O Banco Central Europeu (BCE) voltou a subir as taxas de juro diretoras em 25 pontos base, fixando a taxa principal em 2,25%. A decisão, anunciada após a reunião de política monetária de junho, foi amplamente esperada pelos mercados financeiros e vem num contexto em que a inflação na Zona Euro continua acima do objetivo de 2%.
Segundo as projeções atualizadas do BCE, a inflação deverá fixar-se nos 3% este ano, o que justifica a postura cautelosa da presidente Christine Lagarde. O banco central admite que os riscos para a inflação permanecem elevados e revê em baixa as previsões para o crescimento económico na Zona Euro.
O que significa para quem tem crédito habitação?
Cada subida das taxas diretoras do BCE tem um impacto direto na Euribor, que por sua vez influencia a prestação mensal dos créditos habitação com taxa variável. As famílias portuguesas, que maioritariamente contrataram crédito com indexação à Euribor, continuam a sentir pressão nos seus orçamentos.
Com a taxa diretora nos 2,25%, as Euribor a 3, 6 e 12 meses mantêm-se em níveis moderados, mas superiores aos verificados antes do início do ciclo de subidas. Para quem tem revisão anual da prestação, o impacto já se fez sentir nas últimas atualizações.
O que pode fazer para proteger a sua prestação?
Perante este cenário, existem várias estratégias para mitigar o impacto das subidas das taxas de juro:
- Renegociação do crédito: contactar o banco para renegociar o spread ou as condições do contrato
- Transferência de crédito: comparar propostas de outros bancos, que podem oferecer condições mais favoráveis
- Taxa mista: optar por um período de taxa fixa (geralmente 1, 2 ou 5 anos) que garanta estabilidade na prestação
- Simulação regular: acompanhar a evolução das taxas e simular cenários para tomar decisões informadas
Perspetivas para os próximos meses
O BCE sinalizou que as próximas decisões dependerão dos dados económicos, nomeadamente da evolução da inflação e do crescimento económico. Os analistas não descartam novas subidas ainda este ano, mas a magnitude deverá ser menor do que a verificada em ciclos anteriores.
A palavra de ordem é cautela: as famílias com crédito habitação devem manter-se informadas e considerar a renegociação das condições sempre que possível.
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