O Banco de Portugal (BdP) prepara-se para apertar as regras de concessão de crédito habitação, e a principal mudança vai mexer diretamente com o bolso das famílias: a taxa de esforço máxima vai baixar de 50% para 45% do rendimento líquido do agregado.
O que significa a nova taxa de esforço?
A taxa de esforço é o peso da prestação do crédito no rendimento mensal das famílias. Até agora, os bancos podiam emprestar até que a prestação representasse 50% do rendimento. Com a nova regra, esse limite desce para 45%.
Na prática, uma família com 2.000 euros líquidos por mês passa a ter uma prestação máxima de 900 euros (em vez dos atuais 1.000 euros). Isto significa que, para o mesmo rendimento, o montante de crédito disponível diminui.
Euribor continua a pressionar
O cenário de taxas de juro também não ajuda. A Euribor a 12 meses, que serve de referência para a maioria dos créditos habitação em Portugal, voltou a subir. No dia 19 de junho, fixou-se nos 2,789%, invertendo a tendência de descida observada na semana anterior. As maturidades mais curtas também registaram subidas:
| Maturidade | Taxa (19 junho) | Variação semanal |
|---|---|---|
| 1 semana | 2,082% | +0,141 pp |
| 3 meses | 2,330% | -0,077 pp |
| 6 meses | 2,622% | +0,016 pp |
| 12 meses | 2,789% | +0,041 pp |
A prestação média mensal do crédito habitação subiu pelo oitavo mês consecutivo, fixando-se nos 428 euros em abril, segundo dados do BdP.
Porque é que a taxa fixa ganha força?
Com este quadro — Euribor volátil e taxa de esforço mais apertada —, os créditos com taxa fixa ou mista surgem como uma alternativa cada vez mais atrativa. As principais vantagens:
- Prestação estável durante o período de taxa fixa, sem surpresas com subidas da Euribor
- Planeamento financeiro mais previsível para as famílias
- Taxa de esforço fixa que permite calcular exatamente o orçamento disponível
- Proteção contra novas subidas do BCE, que os analistas consideram prováveis
O próprio BdP reconhece que o novo limite de taxa de esforço deverá estimular a procura por créditos a taxa fixa, já que as famílias precisam de mais previsibilidade para caber dentro do novo limite.
O que fazer agora?
Se está a pensar comprar casa ou renegociar o crédito habitação, este é o momento para avaliar as várias opções com cuidado. Com a taxa de esforço a apertar e a Euribor em alta, um crédito a taxa fixa pode ser a diferença entre uma prestação confortável e um esforço financeiro excessivo.
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Fontes: idealista/news, Euribor Rates, Banco de Portugal