Serviço gratuito de intermediação de crédito
Comparamos 9 bancos para encontrar a melhor proposta para si.
Comparar créditos pessoais pode parecer simples à primeira vista, mas as diferenças entre propostas podem representar centenas ou milhares de euros ao longo do contrato. Este guia mostra-lhe exatamente o que comparar e como tomar a melhor decisão.
Os indicadores que realmente importam
TAEG — Taxa Anual Efetiva Global
O indicador principal para comparação. Inclui juros, comissões, seguros e impostos. Quanto mais baixa a TAEG, menor o custo anual do crédito.
MTIC — Montante Total Imputado ao Consumidor
O valor total em euros que vai pagar do início ao fim. É a tradução da TAEG em dinheiro real. O MTIC mais baixo é sempre a melhor opção financeira.
Prazo do empréstimo
Afeta diretamente a prestação mensal e o MTIC. Prazos mais longos reduzem a prestação mas aumentam o custo total devido aos juros acumulados.
Tabela de comparação: o que verificar
| Critério | O que comparar | Prioridade |
|---|---|---|
| TAEG | Custo total anual em percentagem | 🔴 Crítica |
| MTIC | Custo total em euros | 🔴 Crítica |
| Prazo | Duração em meses | 🟡 Alta |
| Prestação mensal | Valor mensal a pagar | 🟡 Alta |
| Comissão de abertura | Custo inicial | 🟢 Média |
| Seguros obrigatórios | Custo anual dos seguros | 🟢 Média |
| Comissão amortização antecipada | Penalização por pagar mais cedo | 🟢 Média |
Como fazer uma comparação eficaz
Passo 1: Peça sempre a FIN
A FIN (Ficha de Informação Normalizada) é o documento padronizado que todas as instituições são obrigadas a fornecer. Facilita a comparação porque todos os dados estão no mesmo formato.
Passo 2: Compare TAEG e MTIC lado a lado
Coloque as FINs de diferentes instituições lado a lado e compare:
- A TAEG mais baixa indica o menor custo anual
- O MTIC mais baixo indica o menor custo total em euros
- Se duas propostas têm TAEG semelhante, o MTIC desempata
Passo 3: Simule diferentes prazos
Exemplo prático: Um crédito de 7.500 € com TAEG de 8,5%:
- Prazo de 36 meses: prestação de ≈ 235 €, MTIC de ≈ 8.450 €
- Prazo de 60 meses: prestação de ≈ 153 €, MTIC de ≈ 9.150 €
A diferença no MTIC é de 700 € — paga-se mais 82 € por mês mas poupa-se 700 € no total.
O que evitar ao comparar
- Não se deixe guiar apenas pela prestação mensal — é o número mais fácil de manipular alongando o prazo
- Não ignore os seguros obrigatórios — podem representar uma fatia significativa do MTIC
- Não se foque apenas na TAN — a TAEG é o indicador completo
- Não aceite propostas sem FIN — se não há FIN, não há transparência
Lista final de verificação
Antes de decidir, confirme que:
- Comparei pelo menos 3 FINs de instituições diferentes
- A TAEG mais baixa é a minha referência principal
- Verifiquei o MTIC de cada proposta em euros
- Escolhi o prazo mais curto que posso suportar confortavelmente
- Li as condições de reembolso antecipado
- Confirmei que todos os seguros obrigatórios estão na TAEG