Serviço gratuito de intermediação de crédito
Comparamos 9 bancos para encontrar a melhor proposta para si.
Receber várias propostas de crédito é uma excelente notícia — significa que há bancos interessados em financiar o seu projeto. O desafio é saber como compará-las corretamente para tomar a decisão certa. Um número aparentemente pequeno pode representar centenas ou milhares de euros de diferença.
Os 4 indicadores que deve comparar
1. TAEG — Taxa Anual Efetiva Global
O indicador principal para comparar propostas. Inclui juros, comissões, seguros obrigatórios e impostos. Expressa o custo anual do crédito em percentagem. A proposta com a TAEG mais baixa é, em princípio, a mais barata.
2. MTIC — Montante Total Imputado ao Consumidor
Traduz a TAEG em euros reais. É o valor total que vai pagar do início ao fim do contrato, incluindo capital, juros, comissões e seguros. O MTIC mais baixo é sempre a melhor opção financeira.
3. Prestação mensal
O impacto direto no seu orçamento familiar. Deve caber confortavelmente na sua taxa de esforço — idealmente abaixo de 35% do rendimento líquido mensal.
4. Prazo total
Afeta diretamente a prestação e o MTIC. Prazos mais longos baixam a prestação mensal mas aumentam o MTIC devido aos juros acumulados. Escolha o prazo mais curto que a sua taxa de esforço permitir.
Tabela de comparação prática
Use esta tabela para comparar até 4 propostas lado a lado:
| Indicador | Proposta A | Proposta B | Proposta C | Proposta D |
|---|---|---|---|---|
| TAEG | % | % | % | % |
| MTIC | € | € | € | € |
| Prestação mensal | € | € | € | € |
| Prazo (meses) | ||||
| Comissão de abertura | € | € | € | € |
| Seguros (custo total) | € | € | € | € |
| TAN | % | % | % | % |
Método passo a passo para comparar propostas
Passo 1: Reúna todas as FINs
A FIN (Ficha de Informação Normalizada) é o documento padronizado que todos os bancos são obrigados a fornecer. Peça a FIN de cada proposta — sem exceção.
Passo 2: Elimine as piores
- Descarte propostas com TAEG significativamente mais alta do que a média
- Elimine propostas com MTIC muito acima das restantes
- Retire propostas com prestação mensal que claramente excede a sua taxa de esforço
Passo 3: Compare as 2-3 melhores ao detalhe
Com as finalistas, analise:
- Qual tem a TAEG mais baixa? (custo anual)
- Qual tem o MTIC mais baixo? (custo total em euros)
- Os seguros obrigatórios são equivalentes entre propostas?
- Há comissões escondidas que só aparecem nas letras pequenas?
Exemplo real de comparação: Crédito de 10.000 € a 60 meses:
- Proposta A: TAEG 7,2%, prestação 198 €, MTIC 11.880 €
- Proposta B: TAEG 8,5%, prestação 205 €, MTIC 12.300 €
- Proposta C: TAEG 6,9%, prestação 195 €, MTIC 11.700 €
A Proposta C é a vencedora clara: tem a TAEG mais baixa, a prestação mais baixa e o MTIC mais baixo. A diferença entre a melhor e a pior é de 600 € — dinheiro que pode poupar simplesmente por comparar.
O que considerar além dos números
Nem tudo é matemática. Considere também:
- Relacionamento com o banco: se já é cliente, pode haver vantagens adicionais (isenção de comissões, processos mais rápidos)
- Flexibilidade contratual: condições de amortização antecipada, possibilidade de alterar prazos
- Serviço e apoio: qualidade do atendimento, disponibilidade do gestor, canais de contacto
- Processos digitais: se valoriza a conveniência, verifique se o banco permite assinatura digital e gestão online do crédito
Resumo: a ordem de decisão correta
- MTIC mais baixo — é o custo total real e deve ser o principal critério de desempate
- TAEG mais baixa — confirma que o custo anual é o melhor
- Prestação compatível com a sua taxa de esforço (≤ 35% a 40%)
- Prazo adequado — o mais curto possível sem sacrificar o conforto financeiro
- Condições acessórias — seguros, flexibilidade, qualidade do serviço