Serviço gratuito de intermediação de crédito
Comparamos 9 bancos para encontrar a melhor proposta para si.
Para obter uma simulação de crédito realista e propostas vinculativas, o intermediário precisa de conhecer o seu perfil financeiro. Ter os documentos preparados acelera o processo e evita surpresas na fase de aprovação. Eis tudo o que deve reunir.
Os documentos que entregar ao intermediário são tratados com total confidencialidade e utilizados exclusivamente para efeitos de simulação e submissão de propostas. Os intermediários estão vinculados ao Regulamento Geral de Proteção de Dados (RGPD) e a deveres de sigilo profissional.
Documentos essenciais: a lista completa
👤 Documentos pessoais
| Documento | Porquê |
|---|---|
| Cartão de Cidadão (ou BI + NIF) | Identificação obrigatória para qualquer simulação |
| Cartão de contribuinte (se não tiver CC) | Necessário para verificação fiscal |
| Comprovativo de morada (fatura de água, luz ou telecomunicações) | Para confirmar residência fiscal — últimos 3 meses |
💰 Documentos de rendimentos
- Últimos 3 recibos de vencimento — para trabalhadores por conta de outrem.
- Última declaração de IRS (Modelo 3) com nota de liquidação — mostra o rendimento anual consolidado.
- Nota de liquidação de IRS do ano anterior — confirma se tem IRS a pagar ou a receber, o que impacta a taxa de esforço.
📄 Documentos específicos por tipo de trabalhador
Trabalhador independente (recibos verdes): Além dos documentos gerais, precisa de:
- Últimos 6 recibos verdes emitidos
- Último IVA trimestral (se aplicável)
- Declaração de início de atividade nas Finanças
- Últimas 2 declarações de IRS (muitos bancos pedem 2 anos de histórico para independentes)
Empresário/gerente:
- Última IES (Informação Empresarial Simplificada)
- Último IRC e balanço contabilístico
Pensionista/reformado:
- Último comprovativo de pensão (disponível no site da Segurança Social Direta)
- Última declaração de IRS
🏦 Documentos bancários e financeiros
| Documento | Porquê |
|---|---|
| Extratos bancários dos últimos 3 meses (conta principal) | Mostra entradas de rendimentos, despesas fixas e histórico de movimentos |
| Mapa de responsabilidades de crédito do Banco de Portugal | Lista todos os créditos ativos, valores em dívida e histórico de pagamentos — pode obter gratuitamente online no site do BdP |
| Comprovativo de outros créditos (se aplicável) | Crédito automóvel, pessoal, cartões com plafond — tudo conta para a taxa de esforço |
| Comprovativo de poupanças/investimentos (se tiver) | Pode ajudar na negociação de melhores condições |
⚠️ Atenção: O mapa de responsabilidades do Banco de Portugal é obrigatório para a maioria das simulações de crédito. Demora apenas 5 minutos a obter — basta aceder ao site do BdP com as suas credenciais. Não o confunda com a Central de Responsabilidades antiga; o mapa atual é digital e instantâneo.
Como organizar os documentos para uma simulação eficaz
- Digitalize tudo em PDF — a maioria dos intermediários aceita documentos digitalizados. Use uma app de scanner no telemóvel (CamScanner, Adobe Scan) para documentos nítidos.
- Renomeie os ficheiros com clareza — "IRS_2025.pdf" em vez de "documento1.pdf". Facilita o trabalho do intermediário.
- Consolide num único email ou pasta partilhada — evite enviar documentos a conta-gotas. Cada ida e volta atrasa a simulação.
- Verifique a validade — recibos de vencimento com mais de 3 meses podem não ser aceites. O mesmo para comprovativos de morada.
- Tenha o mapa de responsabilidades atualizado — se pediu crédito recentemente, o mapa desatualizado pode gerar inconsistências.
💡 Poupe tempo: Muitos intermediários, incluindo a Financial Options, disponibilizam formulários online onde pode carregar todos os documentos de uma só vez, de forma segura. Pergunte ao seu intermediário se tem esta opção.
Documentos adicionais por tipo de crédito
| Tipo de crédito | Documento extra necessário |
|---|---|
| Crédito habitação | Contrato de Promessa de Compra e Venda (CPCV), Caderneta Predial Urbana, Certidão Permanente do imóvel |
| Crédito automóvel | Proposta de compra do veículo (com matrícula ou modelo), para novos e usados |
| Crédito consolidado | Contratos e extratos dos créditos a consolidar, para cálculo exato do montante em dívida |
| Crédito obras | Orçamento detalhado dos trabalhos, licença camarária (se aplicável) |
Porquê investir 15 minutos a preparar os documentos?
Ter tudo preparado antes de contactar o intermediário permite que a simulação avance no próprio dia. Sem os documentos, será sempre um processo de vai-e-vem que pode arrastar-se por vários dias ou semanas. Lembre-se: as melhores campanhas e condições promocionais têm prazos. Quanto mais rápido tiver tudo pronto, mais depressa consegue garantir as melhores condições.
Pronto para uma simulação de crédito? Envie-nos os seus documentos e receba as melhores propostas ainda hoje.