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A entrada da casa é, para a maioria das famílias, o maior obstáculo no caminho para a casa própria. Com os preços atuais em Portugal, juntar 20.000 € a 50.000 € pode parecer uma missão impossível — mas com um plano estruturado e a disciplina certa, este objetivo torna-se alcançável. Este guia mostra-lhe como.
Quanto precisa de poupar
| Preço da casa | Entrada (10%) | Entrada recomendada (15%) | Custos adicionais (IMT + escritura) | Total necessário |
|---|---|---|---|---|
| 150.000 € | 15.000 € | 22.500 € | ~4.000 € | 19.000 € – 26.500 € |
| 200.000 € | 20.000 € | 30.000 € | ~7.000 € | 27.000 € – 37.000 € |
| 250.000 € | 25.000 € | 37.500 € | ~10.000 € | 35.000 € – 47.500 € |
| 300.000 € | 30.000 € | 45.000 € | ~14.000 € | 44.000 € – 59.000 € |
Estratégias para acelerar a poupança
Defina um prazo e um valor mensal
Decida quanto precisa e em quanto tempo. Para juntar 30.000 € em 5 anos, precisa de poupar 500 €/mês. Para 3 anos, precisa de 833 €/mês. Ajuste o prazo ou o valor-alvo de forma realista — um compromisso impossível de cumprir só gera frustração e abandono.
Automatize a poupança
Crie uma transferência automática no dia em que recebe o salário para uma conta-poupança separada. O que não está à vista, não se gasta. Automatizar remove a tentação e transforma a poupança num hábito invisível. Use uma conta sem cartão associado para dificultar levantamentos impulsivos.
Reduza despesas com um «detox financeiro»
Durante 3 meses, corte radicalmente em categorias não essenciais: subscrições de streaming, takeaway, cafés diários, ginásio que não usa. Um casal pode libertar 200 € a 400 €/mês só com pequenos cortes. Canalize tudo para a conta da entrada.
Aumente o rendimento
Além de cortar despesas, explore formas de aumentar o rendimento: trabalho extra ao fim de semana, freelancing, venda de coisas que já não usa (OLX, Vinted). Mesmo um extra de 100 € a 200 €/mês acelera significativamente o prazo para atingir o objetivo.
Onde colocar o dinheiro da entrada
| Opção | Rentabilidade | Liquidez | Risco | Ideal para |
|---|---|---|---|---|
| Depósito a prazo | 1% – 2,5%/ano | Alta | Muito baixo | Prazos até 3 anos |
| Certificados de Aforro (Série F) | 2,5% – 4%/ano | Média (3 meses) | Muito baixo | Prazos de 2 a 5 anos |
| Conta-poupança habitação | Variável | Alta | Baixo | Prazos curtos |
| PPR (com resgate para CH) | 0% – 4%/ano | Baixa | Baixo/Médio | Prazos longos (5+ anos) |
Checklist: plano de poupança para a entrada
- Defini o valor total que preciso (entrada + custos adicionais) com base no preço-alvo da casa
- Estabeleci um prazo realista — e calculei quanto preciso poupar por mês
- Automatizei a transferência mensal para uma conta-poupança separada no dia do salário
- Fiz um «detox financeiro» e eliminei despesas desnecessárias durante 3 meses
- Escolhi o produto financeiro certo (depósito a prazo, Certificados de Aforro ou conta-poupança habitação)
- Explorei formas de aumentar o rendimento (freelancing, part-time, venda de usados)
- Revejo o progresso a cada 3 meses e ajusto o plano se necessário
Exemplo real — Casal a poupar 30.000 € em 4 anos:
- Rendimento líquido: 2.500 €/mês
- Poupança mensal: 625 €/mês (25% do rendimento)
- Onde investem: Certificados de Aforro Série F (juros trimestrais)
- Estratégias de aceleração: cortaram subscrições (30 €), reduziram takeaway (80 €), freelancing ocasional (150 €/mês extra)
- Ao fim de 4 anos: 30.000 € + ~1.500 € em juros = 31.500 € — suficientes para entrada de uma casa até 200.000 €
Conclusão
Juntar a entrada da casa é um objetivo de longo prazo que exige paciência e disciplina — mas é perfeitamente alcançável com um plano bem estruturado. Defina o valor, estabeleça o prazo, automatize a poupança e reveja o progresso regularmente. Cada euro poupado hoje é um euro mais perto da chave da sua casa.